Stopy procentowe to pojęcie znane każdej osobie, która posiada kredyt hipoteczny, kredyt konsumencki czy chociażby kredyt na rozwój firmy lub popularny wśród przedsiębiorców leasing. Często słyszymy, że z powodu różnego rodzaju czynników kształtujących światową oraz krajową gospodarkę stopy procentowe zostają obniżone lub wzrastają. Co dokładnie powinniśmy wiedzieć o tym mechanizmie finansowym? Przeczytaj nasz poradnik.
Stopy procentowe – czym są?
Próbując wyjaśnić fachowo, czym są stopy procentowe musimy spojrzeć na definicję mówiącą o koszcie kapitału lub cenie przysługującej właścicielowi kapitału z powodu udostępnienia go innym na określony czas. Właśnie ten koszt przedstawia się jako procent od pożyczonej sumy. Mierzymy go w rocznym ujęciu. Starając się jednak przedstawić jak najprostsze objaśnienie naszego terminu, możemy powiedzieć, że stopy procentowe to po prostu koszt lub cena pieniądza, czyli procent od pożyczonej kwoty.
Stopy procentowe – jak wpływają na naszą rzeczywistość?
Jako posiadacze kredytu, którzy płacą comiesięczne raty, możemy zadawać sobie pytanie, kto tak naprawdę ustala stopy procentowe? W naszym kraju za ustalanie stóp procentowych odpowiada Narodowy Bank Polski. Ustalanie stop procentowych leży w gestii organu decyzyjnego NBP, czyli Rady Polityki Pieniężnej, w której skład wchodzi prezes NBP oraz dziewięciu członków powoływanych co sześć lat przez sejm, senat oraz prezydenta Rzeczypospolitej. W perspektywie wielu lat spłacania kredytu, co miesięczna rata przy zmianie stopy procentowej może zdecydowanie obniżyć nasze zobowiązanie finansowe. Niestety stopy procentowe działają również w drugą stronę. Jeśli będą wysokie, nasz finalny koszt kredytu zdecydowanie się zwiększy. Stopy procentowe uznaje się za najważniejsze wskaźniki ekonomii, ponieważ wpływają na gospodarkę danego kraju. Mają odbicie przede wszystkim w oszczędnościach, inwestycjach oraz kredytach, gdzie stanowią główny czynnika wysokości odsetek. Z reguły jeśli gospodarka jest w recesji, stopy procentowe zostają obniżone (warto spojrzeć na sytuację po COVID-19), z kolei przy propserity gospodarczym, stopy procentowe zostają podnoszone.
W świecie ekonomii stopy procentowe należą do grupy najważniejszych wskaźników, które – w ujęciu ogólnym - mają wpływ na całą gospodarkę danego kraju. Istotne jest również to, że wpływają one na wysokość kredytu, stan oszczędności, inwestycje czy konsumpcję każdego obywatela danego państwa. To właśnie stopa procentowa określa wysokość odsetek w przypadku zaciągnięcia lub udzielenia kredytu. Stopy procentowe pozwalają na pewne sterowanie gospodarką kraju – jeżeli na rynku widoczne jest spowolnienie to stopy są obniżane, a w sytuacji gdy gospodarka przyspiesza – stopy procentowe są podnoszone. Dodatkowe informacje jak stopy procentowe wpływają na stan naszych oszczędności znajdziesz w artykule zamieszczonym na https://www.nntfi.pl/finanse-po-godzinach/jak-stopy-procentowe-wplywaja-na-stan-naszych-oszczednosci.
Nominalna a realna stopa procentowa - co to?
Warto poznać jeszcze różnicę między nominalną a realną stopę procentową. Dla nas, konsumentów najważniejsza będzie realna stopa procentowa, dzięki której poznamy kwotę pomniejszoną o wskaźnik inflacji. Z kolei nominalna stopa procentowa to umowne ustalone oprocentowanie bez uwzględnienia inflacji. Dzięki rozróżnieniu tych pojęć możemy w łatwy sposób poznać całkowity koszt kredytu, czy stopę zwrotu z ulokowanych oszczędności.
Podsumowując, stopy procentowe to istotny czynnik zwłaszcza dla kredytobiorców. Z drugiej strony jednak jako konsumenci nie mamy realnego wpływu na ich wysokość. Jednym wyjściem może być tak zwane zabezpieczenie stopy procentowej.
